Frugalismus

Frugalismus (engl. frugal = sparsam) ist ein Lebensstil, bei dem man einen großen Teil seines Einkommens spart und investiert, um frühzeitig in Rente gehen zu können. Das bedeutet: Wer frugal lebt, möchte in der Regel langfristig und ausschließlich von privaten Ersparnissen und Rücklagen leben können. An oberster Stelle steht demnach nicht der Reichtum.

Frugalistinnen und Frugalisten entscheiden sich ganz bewusst für oder gegen Konsum und kaufen lediglich Dinge, die sie brauchen oder guten Gewissens besitzen können. Voraussetzungen dafür sind neben dem konsequenten Verzicht und einem überdurchschnittlichen Gehalt auch die diversifizierte Investition. Der Großteil des gesparten Geldes wird laufend investiert – und das möglichst gewinnbringend. Der Rest dient als Sicherheitsbaustein und wird zum Beispiel in Tagesgeld oder Festgeld angelegt.

Während der Frugalismus die finanzielle Unabhängigkeit zum Ziel hat, ist der Minimalismus auf den Konsumverzicht und die Einfachheit des Lebens ausgerichtet. Es wird vermieden, materielle Dinge um sich zu häufen, in denen man keinen Nutzen sieht. Beim Frugalismus hat der Verzicht das Ziel, Geld zu sparen, um es gewinnbringend zu investieren und später vom aufgebauten Vermögen leben zu können.

Geprägt vom Reformator und Asketen Johannes Calvin formte sich im 16. Jahrhundert der Calvinismus. Er propagierte als einer der ersten Gelehrten einen Stil des sparsamen Daseins. Ein paar Jahrhunderte später, um die Jahrtausendwende herum, griff man das Konzept im Ansatz wieder auf. Nach dem Jahr 2008 kamen in den Vereinigten Staaten als unmittelbare Konsequenz der Weltfinanzkrise die „FIRE Movements“ auf – „FIRE“ als Kurzform für „Financial Independence, Retire Early“. Zu Deutsch: „Finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand“. Hierbei handelt es sich bereits um die Grundidee des Frugalismus, wie sie heute im Trend ist.

In Europa ist das Phänomen Frugalismus erst etwas später aufgetreten. Etwa seit 2011 findet es mehr und mehr Begeisterung.

Im Frugalismus geht es vor allem darum, finanziell frei und unabhängig zu werden, um früh in den Ruhestand gehen zu können. Dabei wird beispielsweise auf unnötige Konsumgüter verzichtet, benötigte Gegenstände werden gebraucht gekauft, teure Urlaube werden vermieden und für den Weg zur Arbeit wird das Fahrrad statt des Autos oder Bus und Bahn genommen.

Spätestens mit Erreichen des 40. Geburtstags möchten viele Frugalistinnen und Frugalisten beginnen, aus eigenen Mitteln jung in den Ruhestand zu gehen. Um dieses Ziel zu erreichen, steht neben dem Sparen der Vermögensaufbau mit Geldanlagen am Kapitalmarkt im Vordergrund. Es werden große Summen in Aktien sowie andere Wertpapiere investiert, um die Chance auf hohe Renditen zu nutzen.

Befürwortende des Frugalismus legen in der Regel Wert darauf, die eigenen Finanzen aktiv zu steuern und selbst auf die Effizienz ihres Geldes hinzuarbeiten. Doch im Mittelpunkt steht kein „zwanghaftes Sparen“ für die Frührente. Vielmehr haben sie ein Verständnis dafür entwickelt, bei allem Sparen auch das eigene Wohlbefinden in den Fokus zu rücken.

Bei der Frugalität geht es vor allem um die Wahlmöglichkeit statt um das Nichtstun: Frugalistinnen und Frugalisten möchten später frei entscheiden, was sie machen, und nicht von einem Job abhängig sein. Ob das ein Hobby, Ehrenamt oder die Selbstständigkeit ist – die gewonnene finanzielle Unabhängigkeit macht es möglich, die Dinge zu tun, auf die man Lust hat und die einen erfüllen. Die meisten sprechen daher statt vom Ruhestand von finanzieller Freiheit.

Was verstehen Frugalisten unter finanzieller Freiheit?

• Eine global einheitliche Definition für ein finanziell unabhängiges Leben existiert nicht. Es werden stets individuelle Ziele und Vorstellungen entwickelt.

• Die finanzielle Freiheit gilt in der Bedeutung des Frugalismus als erreicht, sobald laufende monatliche Konsumausgaben rein aus dem Sparvermögen beglichen sind.

• Das angesparte Geld sollte bis zum Lebensabend ausreichen.

Die meisten, die frugal leben, gehören zur oberen Mittelschicht und haben ein verhältnismäßig hohes Einkommen. Denn das erleichtert es, mindestens 30,00 % des monatlichen Einkommens zurückzulegen. Oft ist dieser Anteil weitaus höher und beträgt 50,00 % bis hin zu 70,00 % oder 80,00 % des Nettoeinkommens, je nach Verdienst.

Frugalistinnen und Frugalisten nutzen oft das Konzept der 4,00 %-Regel oder auch „Safe Withdrawal Rate“ (kurz SWR), das durch die Trinity Study im Jahr 1998 entwickelt wurde. Dabei wurde identifiziert, wie groß die Ersparnisse sein sollten beziehungsweise wie viel Geld für die Zukunftsvorsorge benötigt wird, um theoretisch nie mehr zu arbeiten.

Um diese Summe zu bestimmen, wird ein konkreter Betrag der Ausgaben zugrunde gelegt, der durch die 4,00 % abgedeckt werden kann. Das bedeutet: Als Startkapital wird 25-mal so viel (4 × 25 = 100,00 %) benötigt, als pro Jahr ausgegeben wird, um sich 25 Jahre vor der Rente zur Ruhe setzen zu können.