Festgeld für 5 Jahre mit bis zu 3,15 % Zinsen p. a. anlegen (12/2024)

Für eine längere Geldanlage über 5 Jahre spricht, dass die Zinsen bei langfristigen Festgeldvereinbarungen meist höher sind. Denn beim Festgeld gilt wie bei vielen anderen Anlageformen: Je länger die Geldanlage, desto höher ist der Zinssatz. Beim Festgeld werden Sparerinnen und Sparer mit dem höheren Zinsertrag außerdem dafür entschädigt, dass sie während des längeren Festlegungszeitraums nicht oder nur eingeschränkt über den Anlagebetrag verfügen können.

Bei WeltSparen finden Sie Festgeldangebote mit einer Laufzeit von 5 Jahren, welche die Festgelder am österreichischen Markt mit deutlich höheren Festgeldzinsen übertreffen. Dies liegt daran, dass das Zinsniveau in Österreich im Vergleich zu anderen europäischen Ländern oft niedriger ist. Dazu trägt das konservative Anlageverhalten österreichischer Sparerinnen und Sparer bei, die bevorzugt auf Sicherheit setzen. Daher werden am Markt auch niedrigere Zinssätze akzeptiert.

Zusätzliche Faktoren wie die Wirtschaftslage, die Finanzpolitik und der Wettbewerb im Bankensektor kommen hinzu. In anderen europäischen Ländern ist das Spar- und Anlageverhalten anders, auch die Rahmenbedingungen unterscheiden sich. Deshalb liegt hier das Zinsniveau entsprechend höher und Sparerinnen und Sparer können mit einer höheren Rendite rechnen.

Aus unseren Angeboten können Sie sich nach einem Vergleich von Laufzeit, Konditionen und Zinssatz die passende Sparanlage aussuchen und sich über 5 Jahre für Ihr Festgeld attraktive Festgeldzinsen mit einer entsprechenden Rendite sichern.

Über WeltSparen haben Sparerinnen und Sparer einfachen Zugang zu attraktiven Tagesgeld- und Festgeldkonten im europäischen Ausland. Normalerweise ist für die Kontoeröffnung im Ausland die Anwesenheit vor Ort erforderlich. Entscheiden Sie sich für eine Festgeldanlage über WeltSparen, ist die Eröffnung eines Festgeldkontos im Ausland ganz einfach. Sie benötigen lediglich ein Verrechnungskonto für den Zahlungstransfer und Legitimationszwecke bei der Raisin Bank, das bequem online über WeltSparen eingerichtet werden kann. Die Legitimationsprüfung für die Eröffnung des Festgeldkontos kann per VideoIdent erfolgen. Alle weiteren Formalitäten, wie die Überweisung des Anlagebetrags an unsere Partnerbank, erledigt die Raisin Bank.

Der maximale Anlagebetrag liegt aufgrund der gesetzlichen Einlagensicherung meist bei 100.000 €. Außerdem haben Sparerinnen und Sparer bei WeltSparen die Möglichkeit, mehrere Festgeldkonten zu eröffnen. Der Aufwand für die Kontoeröffnung im Ausland ist über WeltSparen kaum größer als für Festgeld bei einem österreichischen Anbieter.

Als Zinsplattform für Geldanlagen wie Festgeld und Tagesgeld bieten wir Ihnen bei WeltSparen zusammen mit der Raisin Bank und unseren Partnerbanken ein großes Angebot attraktiver Festgeld- und Tagesgeldkonten in Europa. So finden Sie bei uns auch lohnende Festgeldangebote, mit denen Sie Ihr Geld langfristig über 5 Jahre anlegen können.

Und so einfach funktioniert die Festgeldanlage für 5 Jahre Schritt für Schritt:

1. Registrieren Sie sich online über WeltSparen und eröffnen Sie Ihr kostenloses Verrechnungskonto bei der Raisin Bank.
2. Entscheiden Sie sich für eines unserer Festgeldangebote mit attraktiven Konditionen und eröffnen Sie Ihr Festgeldkonto mit einer Laufzeit von 60 Monaten bei der Bank Ihrer Wahl.
3. Zahlen Sie anschließend den Anlagebetrag für Ihr Festgeld über 5 Jahre auf das Verrechnungskonto ein.
4. Als letzten Schritt zahlt die Raisin Bank den Betrag auf das Festgeldkonto unserer Partnerbank ein. Dort wird Ihr Geld für die Dauer der Geldanlage von 5 Jahren fest angelegt und zum vereinbarten Zinssatz verzinst.

Die Führung eines Festgeldkontos im Ausland ist über WeltSparen einfach möglich. Durch das intuitive Onlinebanking haben Sie jederzeit volle Transparenz über Ihr Konto. Nachrichten, Nachweise und Bescheinigungen können über die elektronische Postbox ausgetauscht werden.

Das gilt auch für Nachweise zur Besteuerung, denn WeltSparen unterstützt Sie auch bei den notwendigen Bescheinigungen für eine ordnungsgemäße Versteuerung. Die Steuerlast ist prinzipiell die gleiche wie bei einer Festgeldanlage in Österreich, lediglich die Verfahrensweise unterscheidet sich etwas. In einigen Ländern fällt eine sogenannte Quellensteuer an.

Die Regelleistungen, das Verrechnungskonto und der Service sind für Nutzerinnen und Nutzer von WeltSparen ebenso kostenlos wie das Festgeldkonto für 5 Jahre bei unseren Partnerinstituten.

Festgeld gehört zu den risikoarmen Anlageformen. Es ist über verschiedene Faktoren abgesichert:

• Einlagensicherung: Da es sich um eine Bankeinlage handelt, greift hier die gesetzliche Einlagensicherung. Hat die Bank ihren Sitz in der Europäischen Union, gelten die entsprechenden EU-Vorgaben, nach denen Anlagen bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Bank und Kundin beziehungsweise Kunde gegen Ausfälle abgesichert sind. Diese Standards gelten auch für die Angebote von 5-Jahres–Festgeld bei WeltSparen. Darüber hinaus sind für Sparerinnen und Sparer weitere Verbesserungen der Sicherheit in Sicht. Mit der Richtlinie 2014/49/EU sind weitere Maßnahmen zur Einlagensicherung beschlossen worden, die die Absicherung für Anlegerinnen und Anleger verbessern sollen. Zum Beispiel wurde die gesetzliche Auszahlungsfrist bis 2024 sukzessive auf 7 Arbeitstage verkürzt und die Finanzmittel des jeweiligen Einlagensicherungsfonds müssen mindestens 0,80 % der gedeckten Einlagen entsprechen.
• Keine Kursrisiken: Bei Festgeld bekommen Sparerinnen und Sparer den Anlagebetrag am Laufzeitende wieder zurückgezahlt. Kursrisiken wie bei Wertpapieren kann es nicht geben.
• Kein Währungsrisiko bei der Anlage in Euro: Wird das Festgeld in Euro vereinbart, besteht auch kein Währungsrisiko. Das trifft auch auf das 5-Jahres–Festgeld über WeltSparen zu.
• Keine Zinsänderung während der Laufzeit: Da die Zinsen bei Festgeld für den ganzen Festlegungszeitraum von 5 Jahren fest vereinbart sind, können sie während der Laufzeit nicht verändert werden. Es existiert also kein Zinsänderungsrisiko während der Laufzeit. Sparerinnen und Sparer bei WeltSparen können daher bei ihrem Festgeld für 5 Jahre die Zinsen genau kalkulieren und wissen, welcher Zinsertrag zu erwarten ist.

In der Regel haben Sparerinnen und Sparer während der Laufzeit der Festgeldanlage keinen Zugriff auf den Anlagebetrag. Erst nach Ende der Laufzeit können sie wieder frei über das Geld verfügen. Aus diesem Grund sollte Festgeld für 5 Jahre nur dann vereinbart werden, wenn klar ist, dass das Geld in diesem Zeitraum nicht benötigt wird. Ansonsten empfehlen sich kürzere Festgelder – auch hierfür finden Sie bei WeltSparen interessante Angebote.

Soll die Geldanlage mehr Flexibilität bieten, kann sich beispielsweise ein Flexgeld lohnen. Bei diesem ist durch vorzeitige Kündigung auch vor Laufzeitende ein Zugriff auf das angelegte Geld möglich. Allerdings ist dies meist mit einem Zinsverlust verbunden und sollte daher nur in dringenden Fällen in Anspruch genommen werden. Hierfür gelten anbieterabhängig unterschiedliche Regelungen, mit denen Sie sich vor der Eröffnung des Anlagekontos vertraut machen sollten.