100.000 € anlegen

Den Traum vom Eigenheim erfüllen, die Altersvorsorge absichern oder Vermögen aufbauen: Mit einem Kapital von 100.000 € eröffnen sich zahlreiche Möglichkeiten. Das stellt Anlegerinnen und Anleger vor viele Entscheidungen, allen voran die Frage: Wie kann man 100.000 € sinnvoll anlegen? Die Antwort darauf hängt ganz davon ab, welches Risiko Sie eingehen möchten und welche Pläne Sie mit Ihrem Vermögen haben. 

Wir geben Ideen, wie Sie die passende Geldanlage finden, welche Anlagemöglichkeiten es gibt und welche Fehler Sie vermeiden sollten.

• Ziele: Welches Ziel verfolgen Sie mit Ihrer Geldanlage? Wollen Sie ein Polster für die Altersvorsorge ansparen, Kapital für Ihre Kinder aufbauen oder mit dem Geld ein Eigenheim kaufen? Diese Entscheidung ist wichtig, um die richtige Anlagestrategie zu finden. 
• Anlagehorizont: Brauchen Sie die 100.000 € zu einem konkreten Zeitpunkt oder planen Sie über einen längeren Zeitraum Geld anzulegen? Je nach Anlagehorizont und Risikotragfähigkeit eignen sich langfristige oder kurzfristige Anlagen besser für eine Investition.
• Risiko: Welches Risiko sind Sie bereit einzugehen? Sind Sie ein risikoscheuer Anlagetyp, fallen risikoreichere Anlageformen wie zum Beispiel Zertifikate eher weg. Schätzen Sie Ihre Risikobereitschaft realistisch ein, damit Ihnen Ihre Geldanlage keine schlaflosen Nächte bereitet. 
• Rendite: Wie stark möchten Sie Ihr Vermögen vermehren und welche Rendite soll Ihre Geldanlage mindestens abwerfen? Die Antwort auf diese Frage hängt natürlich auch mit Ihren Zielen und dem geplanten Anlagehorizont zusammen. Grundsätzlich gilt: Renditeorientierte Anlagen mit hohen Gewinnaussichten sind in der Regel mit höherem Risiko behaftet. 

Haben Sie diese zentralen Fragen der Geldanlage für sich beantwortet, können Sie die geeigneten Anlageformen und Produkte heraussuchen, um Ihr Vermögen von 100.000 € passend zu investieren. 

Bei der Sofortrente legen Sie die 100.000 € als Einmalanlage bei einem Versicherer an und erhalten dafür eine garantierte monatliche Zahlung. Die Auszahlung erfolgt dann ein Leben lang. Dabei garantiert der Versicherer eine Mindestrente, die bei Überschüssen durch Zinsen auch höher ausfallen kann. 

Wenn Sie die 100.000 € zum Beispiel mit einer durchschnittlichen Rendite von 5,00 % im Jahr anlegen, bekämen Sie monatlich eine Summe von 318,03 € ausgezahlt, ohne das Geld komplett auszuschöpfen. Das Prinzip der Sofortrente basiert nämlich darauf, dass das Kapital zu keinem Zeitpunkt erschöpft ist und immer 100.000 € investiert bleiben. Wer mit der Auszahlung der Kapitalrente noch 5 bis 10 Jahre wartet, kann seine Renditechancen weiter erhöhen. Auch die monatliche Rente wird dadurch höher.

Ob ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung: Immobilien gelten als solide Geldanlage. Mit 100.000 € besitzen Sie genügend Kapital für die Investition in Immobilien.  Beim Kauf einer Immobilie ist eine Eigenkapitaldecke von 20,00 bis 30,00 % des Kaufpreises inklusive Nebenkosten vorteilhaft. Einerseits, um bessere Zinsen zu erhalten und andererseits, um einen weniger hohen Kredit aufnehmen zu können. Die Quote kann niedriger sein, wenn Sie etwa über ein sehr hohes monatliches Einkommen oder andere Sicherheiten verfügen. Wenn Sie 100.000 € als 20,00 % Eigenkapital mit in die Finanzierung bringen, würde das bedeuten, dass Sie sich eine Immobilie im Wert von 500.000 € inklusive Nebenkosten kaufen könnten. 

Möchten Sie die 100.000 € erst in den nächsten Jahren investieren oder sind noch auf der Suche nach der passenden Geldanlage, kann Festgeld eine interessante Option sein. Die Festgeldanlage bietet den Vorteil, dass dabei keine Kursverluste entstehen und die Einlagen und aufgelaufene Zinsen bis zu insgesamt 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank über die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert sind. Auch für mehr Flexibilität kann eine kurze Laufzeit für das Festgeld empfehlenswert sein. Mit einem Festgeld für 2 Jahre profitieren Sie zum Beispiel nicht nur von einer schnelleren Verfügbarkeit des Vermögens, sondern können auch bei einer erneuten Geldanlage einen eventuellen Anstieg der Zinsen nutzen. Es ist auch denkbar, die 100.000 € im Rahmen der Treppenstrategie auf mehrere Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten zu verteilen. Ein Festgeldvergleich bei WeltSparen kann sich dafür durchaus lohnen.

Sowohl zur Altersvorsorge als auch zum langfristigen Vermögensaufbau kann es sinnvoll sein, die 100.000 € in Form von ETFs und Fonds in Aktien zu investieren. Im Gegensatz zu Festgeld oder Tagesgeld tragen Sie dabei zwar ein etwas höheres Risiko, können aber auch mit einer höheren Rendite rechnen. Allerdings lässt sich die Rendite – anders als bei festverzinsten Anlageformen wie Festgeld – bei Aktien und Fonds nicht vorherbestimmen. Um Kursschwankungen und eventuelle Verluste auszugleichen, ist diese Anlageklasse daher als langfristige Form der Geldanlage über viele Jahre geeignet.

Wenn Sie eine Geldanlage mit 100.000 € planen, können Sie den Betrag auch aufteilen und nur einen Teil davon an der Börse investieren. Den verbleibenden Teil können Sie in Festgeld oder gut verzinstes Tagesgeld als Sicherheitsbaustein im Anlagemix anlegen. Die Investition bietet im Vergleich zum Kauf einzelner Aktien oder aktiver Fonds außerdem gleich mehrere Vorteile:

• ETFs sind eine kosteneffiziente Geldanlage, die im Fall des ETF Configurators gerade einmal 0,43 % pro Jahr beträgt. 
• Mit einem ETF-Portfolio investieren Sie automatisch in die Aktien verschiedener Unternehmen und profitieren damit von einer breiten Risikostreuung. 

Möchten Sie die gesamten 100.000 € oder auch nur einen Teilbetrag davon in ETFs investieren, haben Sie 2 Möglichkeiten: Entweder Sie wählen eines der 4 vorgefertigten Portfolios des ETF Robo oder Sie stellen sich Ihr individuelles Portfolio mit Hilfe des ETF Configurators zusammen.

Sie möchten Ihr Geld nicht in Immobilien investieren, sondern mit Zinsen und Renditen Ihr Vermögen vermehren? Dann gilt es den passenden Anlagemix zu finden. Dieser sollte zu Ihnen passen und idealerweise eine Mischung aus sicheren und renditeorientierten Anlagen sein. Dadurch lässt sich eine breite Risikostreuung erreichen, was das Risiko von Verlusten abmildert. Außerdem haben Sie durch die verschiedenen Laufzeiten immer wieder Zugriff auf das Geld und können sich für eine neue Geldanlage entscheiden. 

Bei der Frage nach dem richtigen Anlagemix kommt häufig die 70/30-Regel ins Spiel. Diese empfiehlt besonders sicherheitsorientierten Anlegern 70,00 % des Geldes in sichere Anlageformen zu investieren und die verbleibenden 30,00 % in risikoreiche Geldanlagen anzulegen. Da ein niedrigeres Risiko auch mit einer niedrigeren Rendite einhergeht, ist bei dieser Aufteilung mit einem niedrigeren Gewinn zu rechnen. Bei dieser Aufteilung könnten Sie zum Beispiel 70.000 € als Sicherheitsbaustein in Festgeld anlegen und 30.000 € in ETFs investieren. Möchten Sie eine höhere Rendite erzielen und können ein höheres Risiko in Kauf nehmen, drehen Sie die Verteilung einfach um. Für eine ausgewogene Strategie wird ein 50:50-Verhältnis empfohlen.