Sparzinsen-Vergleich in Österreich: Bis zu 3,00 % Zinsen p. a. (07/2025)

Sparer, die Zinsen vergleichen möchten, finden in der Übersicht eine strukturierte Auflistung zu aktuellen Sparzinsen aus Österreich und dem europäischen Ausland. Der Vergleich zeigt für Tagesgeld und Festgeld, welche Banken welche Zinssätze bieten. Im Sparzinsen-Vergleich können vor der Ergebnisanzeige verschiedene Filter gesetzt werden. Dazu gehören:

• Anlagebetrag: Sparer legen fest, wie viel Geld sie anlegen möchten. Der eingegebene Betrag dient als Grundlage für die Berechnung des möglichen Zinsertrags.

• Laufzeit: Beim Festgeld erfolgt die Auswahl in Monaten oder Jahren. Beim Tagesgeld entfällt die feste Laufzeit, da das Geld jederzeit verfügbar ist.

• Land: Angebote werden nach dem Herkunftsland der Bank gefiltert. Zur Auswahl stehen beim Sparzinsen-Vergleich unter anderem Banken aus Deutschland, Portugal, Schweden oder Italien.

• Länder nach Bonität: Es können Länder je nach Kreditwürdigkeit, beispielsweise ausschließlich mit guter Bonität, ausgewählt werden.

• Flexgeld: Wer auf eine flexible Laufzeit Wert legt, kann zusätzlich das Produkt Flexgeld einbeziehen. Es verbindet Merkmale von Tagesgeld und Festgeld.

Auf Basis der Filter zeigt der Sparzinsen-Vergleich alle relevanten Informationen. Dazu zählen:

• Zinssatz: Angeführt wird die aktuelle jährliche Verzinsung in Prozent p. a., sortiert vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz.

• Laufzeit: Auflistung der ausgewählten Laufzeit.

• Bank: Für jedes Angebot wird die Bank benannt, bei der das jeweilige Sparkonto geführt wird.

• Land: Erkennbar ist, in welchem europäischen Land die Bank ansässig ist und welche Einlagensicherung für das Konto gilt.

• Zinsertrag: Angegeben wird der zu erwartende Zinsertrag, basierend auf dem gewählten Anlagebetrag und der festgelegten Laufzeit.

Ein strukturierter Vergleich der Sparzinsen lohnt sich, da Banken je nach Land und Sparform unterschiedliche Zinssätze anbieten. Besonders im aktuellen Marktumfeld mit sinkenden Zinsen kann ein gezielter Vergleich dabei helfen, möglichst hohe Zinsen zu sichern – ob bei kurzfristigen Spareinlagen auf einem Tagesgeldkonto oder bei längerer Laufzeit über ein Festgeldkonto.

Als Sparzinsen werden die Zinsen bezeichnet, die Anleger erhalten, wenn sie Geld bei einer Bank oder einem Finanzinstitut anlegen. Dazu zählen unter anderem Zinserträge aus Festgeldkonten, Tagesgeldkonten oder einem klassischen Sparbuch. Der jeweilige Zinssatz wird bei Geldanlagen in Prozent p. a. angegeben.

Je nach Bank, gewählter Sparform und Marktlage fällt die Höhe der Sparzinsen unterschiedlich aus. In Phasen mit einem niedrigen Leitzinsniveau der Europäischen Zentralbank fallen die Sparzinsen in der Regel entsprechend gering aus. Steigt der Leitzins, reagieren viele Banken mit höheren Zinsen auf Tagesgeld und Festgeld. Ein gezielter Vergleich der Sparzinsen in Österreich und dem europäischen Ausland hilft dabei, unterschiedliche Sparkonten und deren Zinserträge gegenüberzustellen und passende Geldanlagen zu identifizieren.

Festgeld bietet eine risikoarme Möglichkeit, Geld für einen festen Zeitraum zu einem planbaren Zinssatz anzulegen. Diese Form der Geldanlage eignet sich insbesondere für Kapital, das über einen festgelegten Zeitraum entbehrlich ist. Während der gesamten Laufzeit bleibt der Zinssatz konstant, das Kapital ist in diesem Zeitraum vollständig gebunden. Bei WeltSparen sind derzeit Festgeldzinsen von bis zu 3,00 % p. a. möglich.

Tagesgeld stellt eine moderne Variante des Sparkontos dar. Es ermöglicht Sparern, Geld kurzfristig zu parken und dabei von höheren Sparzinsen zu profitieren als beim klassischen Girokonto oder Sparbuch. Zudem bietet Tagesgeld volle Flexibilität bei der Laufzeit. Es kann jederzeit über das Guthaben verfügt werden, meist durch einfache Überweisung auf ein verbundenes Girokonto. Die Eröffnung und Führung eines Tagesgeldkontos ist in der Regel kostenfrei und lässt sich bequem per Onlinebanking verwalten. Aktuell bietet WeltSparen Zinsen von bis zu 2,01 % p. a. auf Tagesgeld.

Flexgeld kombiniert Eigenschaften von Festgeld und Tagesgeld. Es handelt sich um eine befristete Geldanlage mit fester Laufzeit und einem vereinbarten Zinssatz. Gleichzeitig besteht die Möglichkeit einer vorzeitigen Verfügung. In diesem Fall wird eine reduzierte Basisverzinsung ausgezahlt. Diese Variante eignet sich, wenn Flexibilität gefragt ist, ohne vollständig auf Planbarkeit zu verzichten.

Das Sparbuch zählt zu den traditionellen Sparprodukten. Es ermöglicht eine schnelle Verfügbarkeit des Guthabens, jedoch meist zu deutlich niedrigeren Zinssätzen als Sparformen wie Tagesgeld oder Flexgeld. Aus- und Einzahlungen erfolgen häufig persönlich in der Filiale.

Der Zinssatz bei Tagesgeld, Festgeld und anderen Sparanlagen hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen:

• EZB-Leitzins: Der Leitzins ist das geldpolitische Instrument der EZB und beeinflusst direkt die Zinsen, die Banken untereinander und an ihre Kunden vergeben. Bei einer Senkung der Leitzinsen, um die Wirtschaft anzukurbeln, verringert sich der Sparzins häufig ebenfalls. Banken erhalten günstigere Refinanzierungsmöglichkeiten und haben weniger Anreiz, hohe Zinsen auf Einlagen zu zahlen. Ein hoher Leitzins hingegen sorgt oft für einen Anstieg der Sparzinsen, da die Refinanzierungskosten für Banken steigen. Um Kapital anzuziehen, bieten Banken höhere Zinsen auf Spareinlagen.

• Laufzeit: Ein weiterer Einflussfaktor ist die Anlagedauer. Je länger das Geld – etwa auf einem Festgeldkonto – angelegt wird, desto höhere Sparzinsen zahlen die Banken in der Regel. Eine Geldanlage in Festgeld über 4 Jahre kann somit unter Umständen rentabler als eine Anlage über wenige Monate sein. Dies liegt daran, dass die Banken bei längeren Laufzeiten länger mit den Einlagen wirtschaften können. Diese Planungssicherheit belohnen die Anbieter häufig mit höheren Sparzinsen.

• Anlageland: Zwischen den Märkten einzelner Länder bestehen oftmals erhebliche Differenzen bezüglich der jeweiligen wirtschaftlichen Situation. Dies gilt ebenfalls für verschiedene Staaten innerhalb derselben Währungszone. Die nationalen und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen können die Zinssätze ebenfalls beeinflussen. Dazu zählen die aktuelle konjunkturelle Lage in einem Staat, die Nachfrage nach Krediten und damit der Bedarf der Institute an Spareinlagen sowie die Inflationsrate und die erwartete Inflationsentwicklung.

• Sparform: Die Sparform kann Einfluss darauf haben, wie viel Prozent Zinsen auf eine Geldanlage gezahlt werden. Lange war das Sparbuch für viele Sparer eine beliebte Wahl. Im Vergleich zu anderen Sparkonten sind die Zinsen bei Sparbüchern aktuell relativ gering. Attraktiver können Tagesgeld und Festgeld sein. Bei Festgeld können mit WeltSparen aktuell Sparzinsen von bis zu 3,00 % p. a. erzielt werden.

• Kosten für die Bank: Zwischen den einzelnen Anbietern kann es Unterschiede bei den Zinssätzen geben. Direktbanken können beispielsweise häufig attraktivere Konditionen auf Tagesgeld und Festgeld bieten als Filialbanken. Das liegt daran, dass sie im Vergleich weniger Kosten für den Unterhalt von Zweigstellen und Personal zahlen und dies in Form von höheren Zinsen an Sparende weitergeben können.

Der Zinseszinseffekt beschreibt den Effekt, bei dem bereits gutgeschriebene Zinsen erneut verzinst werden. Dadurch kann sich der Zinsertrag eines Sparkontos im Laufe der Zeit deutlich erhöhen. Besonders bei längeren Laufzeiten oder regelmäßiger Zinsausschüttung fällt dieser Effekt stärker ins Gewicht.

Bleibt die Entnahme des angelegten Gelds zusammen mit den erzielten Sparzinsen über mehrere Monate oder Jahre hinweg aus, erhöht sich die Basis für die künftige Verzinsung automatisch. Dies führt dazu, dass sich der Zinsertrag über die Gesamtlaufzeit kontinuierlich steigert. Voraussetzung ist, dass die Zinsen dem Sparkonto regelmäßig gutgeschrieben werden.

Sparer können vom Zinseszinseffekt profitieren, insbesondere bei Sparformen mit jährlicher oder unterjähriger Verzinsung. Je nach Laufzeit und Zinssatz macht der Effekt einen Unterschied für die Entwicklung der Geldanlage aus.

Festgeld- oder Tagesgeldkonten zählen zu den risikoärmeren Geldanlagen. Grund dafür ist die EU-weite Einlagensicherung, welche Spareinlagen inklusive der in Österreich oder dem europäischen Ausland erzielten Sparzinsen bis zu einer Summe von 100.000 € pro Person und Bank absichert. Gemäß EU-Richtlinien sind alle Mitgliedstaaten dazu verpflichtet, entsprechende Einlagensicherungsfonds zu unterhalten. Damit ist selbst im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer Bank die angelegte Summe bis zu dieser Grenze abgesichert. Darüber hinaus können Banken Mitglied in freiwilligen Einlagensicherungssystemen sein. Durch freiwillige Einlagensicherungsfonds besteht die Möglichkeit, zusätzliche Absicherungen zu bieten, die über den gesetzlichen Schutzbetrag von 100.000 € hinausgehen.

KESt ist die Abkürzung für die Kapitalertragsteuer. Kapitalerträge werden in Österreich mit 25,00 % versteuert. Darunter fallen auch Zinserträge und somit Sparzinsen. Werden bei einem Festgeld über 2 Jahre beispielsweise Sparzinsen in Höhe von 400 € erzielt, sind davon 25,00 % als Steuer zu zahlen. Das entspricht in diesem Beispiel 100 €. Bei den meisten Banken innerhalb Österreichs wird die KESt automatisch abgezogen. Bei manchen Banken sowie Geldanlagen im Ausland ist die Steuer selbstständig an das Finanzamt zu zahlen.

WeltSparen bietet einen einfachen Zugang zu Angeboten von ausgewählten europäischen Banken mit attraktiven Zinsen. Die einmalige Identifizierung erfolgt online per VideoIdent. WeltSparen übernimmt die Kontoeröffnung im Ausland und bietet transparentes Onlinebanking an. Die Eröffnung mehrerer Tages-, Flex- und Festgeldkonten ist mit einem einzigen Konto möglich. Sämtliche Einlagen können im Onlinebanking eingesehen und verwaltet werden.